FAQ

Часто встречающиеся вопросы и ответы

Управлять своими финансами  нужно только богатым?

Вести учет своих денег нужно как тем, у кого денег мало, так и тем, у кого их много. Как показывает опыт, увеличение доходов лишь в редких случаях приводит к тому, что денег у человека остается больше.

С чего стоит начинать, если не имеешь никаких навыков и знаний на тему финансовой грамотности?

Стоит для начала прочесть какую-либо книгу по управлению личными финансами, например книгу В. Савенка «Как составить личный финансовый план». Заходите в нашу Библиотеку инвестора.

Можно ли самому составить личный финансовый план?

Можно, если вы объективно считаете, что у вас достаточно знаний для этого. В противном случае, самостоятельно составленный ЛФП может привести совсем не к тем результатам, которых Вы ожидаете.

Что делать, если не получается следовать ЛФП потому что ситуация в жизни изменилась?

Любой ЛФП нуждается в коррекции, как правило раз в год, для того чтобы оценить полученные результаты и изменить дальнейшие планы.

В каких валютах и в каком соотношении вы рекомендуете держать свои деньги?

Мы всегда рекомендуем нашим клиентам формировать свою валютную корзину, распределяя накопления и инструменты в инвестиционном портфеле между 2-3 валютами, в зависимости от суммы и предпочтений инвестора той или иной валюте.

Какие консервативные инвестиции есть в нашей стране?

Под консервативными инвестициями мы подразумеваем те вложения, на которые есть гарантия сохранности капитала и рейтинг одного из ведущих рейтинговых агентств (например S&P) не менее А.

Есть ли «стандартный» набор рекомендаций для инвесторов?

Для каждого инвестора состав инвестиционного портфеля будет разным, т.к. при его составлении учитывается масса факторов – от возраста инвестора  и горизонта инвестирования, до финансовых целей, которые ставит перед собой клиент и рисков, которые готов на себя принять.

С какой суммы стоит начать инвестирование?

Если речь идет о единовременно сбалансированном портфеле, то имеет смысл начинать с 35000 долларов (евро). Если же это накопительная инвестиционная  программа для реализации каких-либо финансовых целей (к примеру на обучение детей) , то можно начинать с суммы  3000-5000 долларов (евро) в год.

На какой минимальный срок стоит инвестировать средства?

Волантильность фондового рынка приводят к тому, что инвестиции, сделанные менее чем на 5 лет, становятся достаточно рискованными вложениями. Оптимальный горизонт для формирования капитала, например, пенсионного  7-15 лет.

Золото – стоит ли иметь его в своем портфеле?

Золото, как и другие драгоценные металлы не имеет фундаментальной стоимости. Т.е. нельзя определить, справедлива ли его цена на данный момент и есть ли у него перспективы роста. В связи с этим,  инвесторы считают часть портфеля, которую держат в золоте, спекулятивным. Его доля не должна превышать 5% от общего размера капитала.

С какого возраста следует начать формировать собственный пенсионный фонд?

Чтобы человеку, имеющему регулярный доход, сколотить пенсионный капитал, нужно 20-25 лет. Поэтому за рубежом многие начинают откладывать на пенсию уже с 25 лет. К тому же, на длительных промежутках времени работает «чудо сложного процента», что выражается в значительном ускорении роста инвестиций после 10-12 лет вложений.

Стоит ли непрофессионалу инвестировать в акции?

Акции, как инструмент, считаются агрессивным, т.е. высокорискованным инструментом.  Для того, чтобы грамотно выбрать акции, нужны знания и опыт работы на фондовом рынке.  Это необходимо для того, чтобы сделать фундаментальную оценку стоимости акции и оценить перспективу ее роста. Такие знания можно получить, пройдя какой-либо обучающий курс, к примеру курс В. Савенка «Фундаментальная оценка акций»

Как выбрать удачный момент для вложений в фондовый  рынок?

Как правило, при долгосрочном инвестировании мы рекомендуем не выбирать «удачный момент», а применять технику усреднения, т.е. техника торговли путем периодического добавления новой позиции к уже существующим, независимо от цены актива. Отметим, что данная техника не подходит при кратковременных инвестициях и спекуляциях на фондовом рынке.

Накопительное страхование - кому оно нужно?

Программы накопительного страхования удобны для тех, кому нужно собрать какую-либо сумму к конкретному времени, при этом важным параметром таких сбережений должна быть гарантия сохранности средств. При использовании программ накопительного страхования деньги работают эффективнее чем на депозитах, но нужно помнить, что ликвидность таких вложений крайне низка.

Как выбрать финансового консультанта?

Если вы не чувствуете себя уверенно в финансовом мире, то обязательно воспользуйтесь помощью специалиста. Это поможет вам избежать тех потерь, которые непременно возникают при непрофессиональном управлении инвестициями.

При выборе финансового консультанта обратите внимание на то, чтобы у него был практический опыт работы с частными инвесторами, опыт самостоятельной торговли на фондовых рынках и самое главное: чтобы ваш консультант был независимым, т.е. не являлся агентом одного единственного финансового института. В этом случае, вы рискуете получить не тот портфель, в котором нуждаетесь, а те продукты, которые продает данный консультант.

Как стать финансовым консультантом и нужно ли для этого специальное образование.

Конечно, образование нужно, т.к. даже имея степень магистра экономических наук, трудно грамотно оценить финансовую ситуацию клиента. Цель работы финансового консультанта - помочь человеку навести порядок в своих финансах. Это значит, что консультант должен сделать анализ финансовой ситуации клиента, построить его личные финансовые отчеты и дать предложения по изменению финансовой ситуации, если в этом есть необходимость. А также оказать помощь клиенту в постановке его целей на будущее.

Помочь ему эффективно инвестировать свои деньги. Обратите внимание, что я не говорю «помочь человеку инвестировать свои деньги без риска». Некоторые люди хотят рисковать, надеясь при этом получить Высокий доход от инвестиций. И финансовый консультант должен в таком случае помочь и предложить своему клиенту соответствующие инвестиционные инструменты.

Всему этому нужно учиться. Если вы решили стать финансовым консультантом (советником), можете начать свою карьеру с курса «Школа финансовых консультантов», (ссылка на описание курса) с помощью которой уже более 5 лет курсанты обретают новую профессию и перспективу стать полезными многим людям.

Добавить эту статью в мои